1. Cancele os cartões de recompensas perigosas - cartões onde você ganha pontos por cada dólar que você carrega. Na superfície, os pontos de dar-lhe milhas aéreas grátis, dinheiro de volta ou descontos em mercadorias de catálogo. Mas por que você acha que um banco oferece alguma coisa verdadeiramente livre? Você está pagando por seus próprios prêmios, com o interesse que é acusada sobre os saldos que você transfere todos os meses.
Além do mais, cartões de recompensas tentá-lo para cobrar mais do que seria o caso. Um estudo novo pelo Federal Reserve Bank de Chicago concluiu que as pessoas com dinheiro de volta cartões gastar mais e acumular mais dívida, do que as pessoas com cartões comuns. Suas dívidas cresceram mais rapidamente do que seus gastos, sugerindo que eles reduziram seus pagamentos mensais. Que teria acrescentado às suas despesas com juros.
Cartões de recompensas sentido somente se eles cobrar nenhuma taxa anual e você paga cada fatura mensal na íntegra. Só então são sua companhia aérea miles verdadeiramente livres.
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2. Use seu imposto de Segurança Social cortar para adicionar a sua poupança ou reduzir seu débito do consumidor. Você pode não notar o imposto cortar porque você não recebe o dinheiro em um montante fixo. Ele vem na forma de um pouco mais dinheiro em seu cheque de pagamento regular. Provavelmente, ele vai escorregar através de seus dedos nas despesas diárias. Isso é bom para a economia, mas não o melhor resultado para você.
O corte de impostos é igual a dois pontos percentuais de seu salário. Funcionários pagará 4,2 por cento em 2011 em vez do habitual 6,2%. Os trabalhadores independentes pagará 10,4% em vez de 12,4%. Se você ganhar US $80000, que é um ganho de US $1600 para o ano. Em US $106800 de salário (o valor máximo sujeito ao imposto sobre salários) ou mais, você pegar $2,136.
Esses montantes de som grandes mas sinto pequenos quando reexpressos como um extra $61 ou 82 dólares em cada salário quinzenal. Você pode ver por que os dólares são fáceis de ignorar.
Para capturar este imposto cortar sua própria, futuro pessoal, primeiro use a calculadora em Kiplinger.com para saber exatamente o que é pena. Em seguida, providenciar a essa quantidade de dinheiro guardado automaticamente. Você pode aumentar a contribuição para o seu plano de aposentadoria ou conta de Aposentadoria Individual, adicione a soma que vai automaticamente em direção a seus débitos ou pop-lo em uma conta poupança. Se ela atinge sua conta corrente e permanece lá, ele irá desaparecer sem deixar rasto.
(Nota que trabalhadores de baixa renda, que se qualificou para Obama do que termina fazendo trabalho pagar imposto sobre crédito, sofrerão uma redução em sua toma - casa salário. O crédito fiscal valeu mais a elas do que o corte no imposto de Segurança Social. Você ouviu pessoas lutando este aumento de impostos? Eu também não.)
3. Para adultos e jovens à procura de ensino superior em 2011, escolheu uma escola cujos custos mantê-lo fora da dívida. Os estudantes não percebem que, quando tomam um governo ou empréstimo privado, eles estão potencialmente vendendo-se na escravidão financeira. Se você perde o seu emprego ou não ganha o suficiente para pagar seus débitos de estudante a tempo, mora e juros montagem rapidamente. Planos de pagamento atrasado só adicionar a sua dívida.
Você não pode escapar um empréstimo impagável estudante por declarar falência. Vou levar e um histórico de crédito naufragado, toda a sua vida. A mesma coisa pode acontecer para amigos e parentes que co-assinar empréstimos estudantis. Nenhuma faculdade ou escola de comércio vale a pena esse risco. Escolha uma faculdade comunitária ou uma escola de quatro anos que vai cobrir a maior parte de seus custos. Escolas - incluindo os famosos - que fechar os olhos para os encargos dos empréstimos devem ser retiradas e tiro.
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4. Apenas se você está colocando raízes e sentir-se possuir mais feliz do que alugar, compre uma casa. Caso contrário, não. Baixos, os preços são, eles poderiam ir mais baixos. Casas são uma opção de estilo de vida, não um bom investimento - mesmo com as deduções de imposto.
Eventualmente, os preços das casas subirá novamente, mas provavelmente a um ritmo muito lento para cobrir os gastos enormes de possuir, incluindo o fechamento de custos, seguro, reparações, melhorias, custos de juros líquidos, real estate impostos e comissões de vendas quando você move. Há um dividendo a possuir home: você está salvando-se o custo do aluguel. Para os investidores, no entanto, as existências pagam dividendos, também. Ao longo dos anos, o mercado acionário supera imobiliário, de longe.
Se você está pensando em comprar um condo Florida ou Arizona "barato" para fins de investimento, fazer cálculos muito cuidadosos. O que é a taxa de desocupação em imóveis para alugar? Suas rendas abrangerá todas as suas despesas, incluindo renovações e custos contínuos quando estiver entre inquilinos? Terá de fluxo de caixa positivo? É um mau investimento se você tem que pagar moderadoras cada mês.
5. Reavivar seu affair com estoques. É difícil de se apaixonar novamente, depois de dissoluções emocionais de 2000 e 2008. Os investidores tomaram dinheiro fora dos e.u. ações fundos mútuos durante quatro anos consecutivos, informa o Instituto de empresa de investimento.
Mas olha o que você perdeu, durante seu longo funk. Aqui estão os resultados do mercado de ações por meio de 28 de Dezembro de 2010 sozinho, medido pelos fundos de investimento do grupo de vanguarda o índice de baixo custo (com taxas subtraídas e dividendos reinvestidos):
Ações no índice 500 padrão & pobres - 14,8 por cento. ações socialmente responsáveis - 14,9 por cento. menores estoques de e.u. - 28,3 por cento. mercados emergentes - 16. 1 por cento. soma das existências internacionais (contando as existências em ambos desenvolvidos e países emergentes) - até 9,6 por cento. Total estoques e.u. (grandes e pequenas empresas) - 17. 2 por cento. e Real Estate Investment Trusts - até 28 por cento.
Fundo de obrigações de médio prazo da vanguarda retornado 8,1%, então você pode pensar que seu vôo para títulos foi bom o suficiente. Se você ficar lá, no entanto, você está olhando para trás. Ninguém pode garantir qual o mercado irá superar. Mas o novo programa de estímulo federal (gastar mais e mais cortes de impostos), plus corporações ricas em dinheiro e carteiras de consumidores mais abertas, geralmente deverão favorecer as existências.
Nunca é um mundo sem risco. Alta na lista para 2011 é um colapso em títulos municipais das cidades luta e Estados-Membros e a certa aparência de um assustador "desconhecido desconhecido". Mas enfim diversificar. Pense como muito melhor seu 2010 teria sido se tivesse seguido essa regra de investimento eternamente precisas.