Como muitos dos 40 milhões de brasileiros que ingressaram na classe média, desde 2003, ele tem um gosto pelo estilo americano de consumo e mergulhou de cabeça no mundo sedutor de crédito fácil, antes disponíveis apenas para os ricos.
Ele inadimplente por três vezes em quatro anos. Agora ele está em cima da cabeça novamente, lutando para sustentar sua esposa e 4-year-old filha.
Xavier é mais uma devedor adicionando a temores de que o boom econômico no Brasil pode ser parcialmente construída sobre uma bolha no crédito pessoal, mesmo com taxas de juros em cartões de crédito, muitas vezes superando 200 por cento. Economistas temem que, se ele aparece, pode danificar seriamente uma economia que veio através da recessão global melhor do que quase todas as outras nações.
"A quantidade devo continua crescendo. Presto, mas eu não posso parar esta bola de neve da dívida. O interesse de cada mês é muito alto", disse Xavier, apontando para o mais recente projeto de lei de cartões de crédito, mostrando que ele ainda deve US $ 2.200. "Eu tentei aprender com a experiência dura como gerenciar melhor a minha dívida, mas estou muito atrás."
Líderes brasileiros têm elogiado os consumidores recém-habilitada, como Xavier como condutores de ascensão econômica da nação. Seus gastos ajudou o país a sair da crise econômica global num momento em que pessoas de outros países puxado para trás.
Agora, alguns economistas temem os mesmos consumidores estão a ser enterrados por taxas altíssimas de empréstimos. Eles temem que se a dívida corrói a classe média poder de compra, o Brasil poderia enfrentar uma recessão.
A taxa de juros em cartões de crédito no centro financeiro do Brasil de São Paulo médias 238 por cento, de acordo com um estudo realizado no início deste ano pela Fecomercio, uma federação de comércio. Isso significa carregar um saldo de US $ 1.000 por um ano os resultados em uma aba $ 3.380. Esse custo deverá subir, com o Banco Central do Brasil probabilidade de elevar os juros para a inflação batalha.
Antes, as pessoas gostam Xavier, que tem 24 anos e faz cerca de US $ 2.000 por mês dirigindo seu táxi, não conseguia crédito. O Brasil foi assolada pela hiperinflação na década de 1990 e da turbulência econômica no início de 2000.
Quando a nação trouxe sua economia sob controle, os bancos começaram a expandir as ofertas de crédito. O número de cartões de crédito do banco em circulação triplicou para 150 milhões nos últimos oito anos.
Economistas dizem que muitas pessoas aqui estão recebendo os cartões de crédito, sem saber administrar a dívida. Mas para aqueles que querem comprar coisas e não tem dinheiro na mão, não há alternativa.
As taxas de juros nas alturas significam os brasileiros devem pagar os seus cartões a cada mês ou rapidamente se afogar em dívidas.
Para os primeiros seis meses deste ano, o número de brasileiros em situação de incumprimento foi de 22 por cento do mesmo período em 2010, o maior salto em nove anos, de notação de crédito agência Serasa Experian nesta segunda-feira. Economistas privados dizem que um em cada 10 brasileiros está no padrão.
Até o final do ano, o Banco Central espera que 28 por cento da renda dos brasileiros descartáveis irá para o serviço da dívida, em comparação com 16 por cento nos Estados Unidos e menos de 10 por cento em outras nações em desenvolvimento.
Confiança do consumidor no Brasil caiu para uma baixa de dois anos em junho, segundo a última pesquisa da Confederação Nacional da Indústria. Isso é principalmente porque as taxas de juros crescentes e inflação de 6,71 por cento, acima do teto da meta do governo de 6,5 por cento, são brasileiros mais pobres pummeling.
Que tudo isso está acontecendo, enquanto o desemprego no Brasil é baixa em termos históricos e para a economia global permanece forte particularmente preocupa alguns economistas, que esperam que a situação a piorar a partir retarda o crescimento do Brasil. A economia, que cresceu 7,5 por cento no ano passado, espera-se retardar a 4 por cento de crescimento este ano.
"Os próximos dois ou três anos pode ser bastante complicado para o Brasil, em parte por causa da possibilidade de uma bolha de crédito", disse Neil Shearing, economista sênior emergentes mercados da Capital Economics, em Londres. "Eu não subestimaria o potencial que nós vemos uma recessão no Brasil nos próximos três anos, como resultado disso."
Ministro das Finanças, Guido Mantega nega que a economia do Brasil é o superaquecimento e alimentando uma bolha de crédito. Revisão mais recente do governo econômica observou que dívida do setor privado de crédito é equivalente a 54 por cento da produção total do Brasil econômico - bem abaixo dos 120 por cento na China e África do Sul, onde as taxas de juros são muito menores.
O presidente do Banco Central Alexandre Tombini disse a um painel do Senado na semana passada, ele acha que o número de inadimplências de consumo no Brasil deve estabilizar e depois cair como os brasileiros tornam-se mais prudente com crédito.
David Beker, diretor da Latin estratégia econômica norte-americana e de renda fixa do Bank of America Merrill Lynch em São Paulo, disse que a economia do Brasil está se ajustando ao papel crescente do crédito, "mas do que dizer que há uma bolha, ou que é vai estourar é um exagero. "
Beker disse que o Banco Central está preocupado com o crescimento do crédito e reconhece que os brasileiros de baixa renda têm assumido mais do que podem pagar.
O Banco Central poderia tomar mais medidas para conter o crédito, inclusive exigindo que os bancos para manter mais dinheiro na reserva e tributação algumas compras com cartão de crédito. Ele tem usado as duas medidas antes.
Beker disse que o maior perigo para o Brasil seria deixar a inflação vá desmarcada. Combatê-la significa aumentar as taxas de juros, o que leva os bancos a cobrar taxas mais elevadas em cartões de crédito.
Samy Dana, uma economia e professor de finanças da Fundação Getúlio Vargas, teme que uma bolha de crédito pode levar a bolhas em outros setores da economia, como o imobiliário, como os brasileiros gastam muito além de seus meios.
Aluguel de escritórios prime, no Rio de Janeiro, por exemplo, é agora o mais caro nas Américas, ultrapassando recentemente New York, e o quarto mais alto do mundo, de acordo com a Cushman & Wakefield, uma corretora de imóveis.
Para Xavier, o motorista de táxi, estando em dívida no Brasil significa noites trabalhando ao invés de brincar com sua filha. Ele se resigna a trabalhar por um longo tempo para pagar suas dívida de US $ 2.200. E ele sabe qualquer infortúnio inesperado - uma conta do médico inesperado ou um reparo para o seu táxi - irá colocá-lo ainda mais no buraco.
"Precisamos de uma revolução do consumo neste país, o que eles estão cobrando-nos sobre os juros é um absurdo", disse ele. Mas ele acrescentou: "Eu não tenho escolha Eu estou financiamento minha vida, meu trabalho com esse crédito.".